In un bellissimo post scritto da Federico Malato, si spiega con chiarezza la differenza tra cosa rientra nelle mansioni di un professionista finanziario e cosa, invece, no.
Il collega in poche righe ha voluto chiarire che le mansioni di un consulente finanziario sono principalmente quelle di assistere il cliente nelle scelte d'investimento e non di prevedere il futuro. Ecco la distinzione chiara espressa dal collega : Cosa dipende da un consulente finanziario 1. Pianificazione finanziaria personalizzata – Elaborare strategie di investimento basate sugli obiettivi, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale del cliente. 2. Scelta dei prodotti e strumenti finanziari – Selezionare strumenti adeguati e diversificati per ottimizzare il portafoglio del cliente. 3. Monitoraggio costante del portafoglio – Analizzare e aggiornare periodicamente la strategia per adattarla ai cambiamenti di mercato o agli obiettivi del cliente. 4. Consulenza e supporto emotivo – Assistere il cliente nelle decisioni durante momenti di alta volatilità o crisi, evitando decisioni impulsive. 5. Trasparenza e comunicazione – Fornire informazioni chiare su costi, rischi e opportunità legati agli investimenti. Cosa non dipende da un consulente finanziario 1. Andamento dei mercati finanziari – Nessun consulente può prevedere o controllare con certezza i trend di mercato, anche se può mitigarne gli effetti con strategie di gestione del rischio. 2. Decisioni finali del cliente – La scelta ultima spetta sempre al cliente, che può accettare o rifiutare i consigli forniti. 3. Eventi imprevedibili o macroeconomici – Crisi geopolitiche, pandemie, o altre situazioni straordinarie che influenzano i mercati. 4. Comportamenti irrazionali del cliente – Se il cliente agisce in contrasto ai consigli, l’efficacia della consulenza viene inevitabilmente compromessa. 5. Normative e tassazione – Il consulente si adatta alle normative in vigore, ma non può influire su leggi fiscali o regolamenti. L’efficacia di un consulente finanziario sta nel concentrare le proprie energie sugli aspetti sotto il suo controllo, fornendo al cliente un valore aggiunto in termini di competenza, esperienza e supporto costante.
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AutoreAndrea Fumasi Archivio
Ottobre 2024
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