Giovedi 1 luglio ho partecipato con piacere alla serata divulgativa di educazione finanziaria, patrocinata dal comune di Orzinuovi e tenutasi presso il Centro culturale “Aldo Moro”.
L’inizio dell’incontro era programmato per le 20.30 e dopo i canonici 15 minuti di attesa la didattica è iniziata.
Definizione di educazione finanziaria, situazione dell’alfabetizzazione finanziaria in Italia, pianificazione, gli errori da non fare negli investimenti e il consulente finanziario come guida necessaria alla pianificazione erano i temi trattati.
Temi alquanto interessanti se si vogliono investire i propri risparmi con consapevolezza e conoscenza, ma soprattutto temi per evitare rimpianti per errori commessi col “fai da te”.
Temi che interessano tutti o perlomeno molti, peccato che alla serata tenutasi senza nessun tipo di conflitto d’interesse ed in maniera assolutamente gratuita hanno partecipato “ben” 7 persone, di cui due consulenti finanziari e un bancario (che già conoscevano la materia).
Con mio immenso dispiacere solo quattro persone, non del settore, si sono approcciate ai temi trattati, interessate ad apprendere come gestire al meglio i loro risparmi, perché sottolineo i risparmi sono i vostri, guadagnati nel tempo lavorando.
Avere una seppur minima conoscenza di cos’è un titolo di stato, un’obbligazione o un fondo comune d’investimento, non fa altro che aiutarvi quando vi confrontate con una banca o un consulente per la pianificazione dei vostri risparmi e vi evita la classica frase “ma io non lo sapevo” e questa istruzione vi viene offerta in maniera totalmente gratuita, basta volerlo, del resto …….la legge non ammette ignoranza.

Leggendo qua e la, mi sono imbattuto in un’interessante articolo scritto su Il Fatto Quotidiano. (link sotto in descrizione)
Nell’articolo vengono descritti i Consulenti Finanziari come meri imbonitori con un’ unico scopo…..quello di raggirare i risparmiatori per i loro interessi.
Penso che questo giornalista stia facendo di tutt’erba un fascio in quanto nell'articolo non viene mai menzionato come non tutti i Consulenti finanziari si comportano in modo “anomalo”.
Corretto poi che vengano citate le commissioni che possono essere presenti nei prodotti di risparmio gestito, ma non viene affrontato il fatto di quanto questi prodotti possano rendere nel tempo, assorbendo completamente le eventuali commissioni che il cliente ha pagato e dando ottimi risultati, statistiche alla mano.
Inoltre devo dire, almeno per quanto mi riguarda, che non ho mai cercato di confondere le “prede” come lui descrive i risparmiatori, essere trasparenti sui costi e sui possibili rendimenti con i clienti, li rendono più consapevoli e liberi di rinunciare ad investire se non ne sono convinti.
Cosa possiamo dire allora di tutte quelle persone che si affidano ai Consulenti finanziari e ne sono più che soddisfatte, di queste ultime neanche l’ombra nell’articolo, saranno mica tutte “prede” raggirate ?
Scrivere articoli con questo tono, senza addentrarsi nello specifico non fa altro che danneggiare la categoria dei Consulenti finanziari, composta anche da persone corrette, trasparenti e professionali, ma che possono essere i primi a pagarne le conseguenze, perché come si sa basta il comportamento scorretto di pochi per mettere in cattiva luce anche gli altri e questo vale per qualsiasi categoria compresa quella dei giornalisti.
In conclusione mi faccio due domande :
Ma allora questo signore sta forse scrivendo dall’Afghanistan ?
Avrà anche lui tutti i suoi risparmi sul conto corrente o predicherà bene e razzolerà male ?

https://www.ilfattoquotidiano.it/2021/06/12/cari-consulenti-finanziari-basta-con-la-favola-dellinflazione-per-non-far-tenere-i-soldi-sui-conti-correnti/6225269/​

 Altro che specie animali in via di estinzione, esiste una specie umana estinta ormai da tempo….si tratta dei “BOT people”.
Una delle tre specie che anni anni fa riempiva il panorama del risparmio in Italia.
La prima specie di risparmiatori era quella dei “voglio guadagnare”.
La seconda quella dei “non voglio perdere”.
​La terza era quella dei “pochi guadagni, ma sicuri”….i BOT people appunto.
Le prime due come potete intuire erano una minoranza, ricordo che allora, parlo di circa 20/25 anni fa lavorando in banca come addetto agli investimenti non avevo la benché minima speranza di proporre prodotti alternativi ai “famigerati” BOT, alternative forse più adeguate alle esigenze di risparmio della clientela che non i BOT e tutto questo mentre gli strumenti finanziari continuavano ad evolvere.
Oggi le cose sono cambiate radicalmente….come potete vedere dal grafico (linea azzurra) i rendimenti dei BOT sono arrivati a zero se non addirittura negativi, ma il DNA della specie “BOT people” è rimasto intatto.
La riluttanza di questi risparmiatori nell’accettare nuovi investimenti è sempre altissima, le alternative ai BOT esistono e non vanno considerate come dei “walking dead”, zombie che mettono paura, basta conoscerle e credetemi è più semplice di quanto pensiate.

La percezione di tranquillità, pochi ma sicuri, che molti risparmiatori ripongono nell’obbligazionario, spesso viene disattesa, del resto si sa, ad ogni rialzo dei tassi, a volte bastano le voci, si determina una diminuzione nei prezzi dei titoli, obbligazioni societarie o titoli di stato che siano, soprattutto per quelli di più lunga scadenza, ma in AllianceBernstein (importante società di asset management globale) fanno notare una cosa molto importante; se sul breve periodo è vero che gli investitori possono vedere una diminuzione dei prezzi dei loro titoli obbligazionari è anche vero che nel lungo periodo il rialzo dei tassi va a vantaggio di quest’ultimi in quanto il reinvestimento delle cedole avverrà a tassi più elevati.

DIVERSIFICAZIONE….parola usata e abusata in campo finanziario per descrivere quel processo di ampliamento della gamma dei prodotti o dei servizi finanziari offerti, al fine di realizzare rendimento e/o ridurre i rischi.
Dico abusata perché capita sempre più spesso di vedere portafogli composti da 10/12/15 prodotti finanziari con nomi diversi, ma che sono sostanzialmente la stessa cosa.
Come mi è capitato di recente, analizzando 3 portafogli di miei clienti, intrattenuti presso altrettante società primarie di investimento concorrenti.
Nel primo caso il portafoglio era composto da 15 fondi, tutti appartenenti alla casa di gestione di proprietà del gruppo (i cosiddetti prodotti “della casa”), 15 fondi dai nomi diversi, ma con un bassissimo grado di diversificazione sia settoriale che geografica.
Nel secondo caso i fondi erano 4, con una netta prevalenza di Europa, ovvero niente mercato USA, niente mercati Asiatici, niente mercati Emergenti.
Nel terzo caso invece discreta diversificazione settoriale / geografica, ma ancora una volta ottenuta con prodotti cosiddetti “della casa”.
Ma questi prodotti “della casa” saranno veramente i migliori per puntare sui mercati o ne possiamo trovare altri ?
Queste realtà di primaria importanza nel settore gestione patrimoni, perché enfatizzano così tanto il fatto di collaborare con moltissime società di gestione, come si evince dai rispettivi siti, se poi i portafogli sono costruiti quasi esclusivamente con prodotti cosiddetti propri ?
Io le risposte le ho….. provate a trovarle anche voi….saranno quasi certamente uguali alle mie.

A volte mi sento dire che noi operatori del settore finanziario (consulenti, private banker o gli addetti titoli delle filiali bancarie), siamo semplicemente dei "venditori" e adottiamo tattiche sconosciute ai più proprio per "vendere" il prodotto.
Non sentendomi facente parte di questa categoria cosiddetta di "venditori", per non fare di "tutt'erba un fascio" vi lascio un'interessante articolo apparso sul sito di Morningstar, nel quale il redattore capo dei siti web degli investitori di lingua tedesca di Morningstar Ali Masarwah, da tre semplici consigli da mettere in pratica nel momento in cui si ha a che fare con gli operatori finanziari.
Trasparenza, onestà e lungo termine sono i tre pilastri su cui si deve basare il rapporto tra consulente e cliente affinché le soddisfazioni possano far parte del patrimonio di entrambi.

- Quanto è ampia l’offerta del consulente?
- Niente pseudo-gergo. Pretendere un linguaggio chiaro
- Venditori da ultima chiamata astenersi
​