Oggi più che un tempo affidare i tuoi risparmi a un consulente finanziario anziché a una banca può comportare diversi vantaggi, ma è importante prendere una decisione informata in base alle tue esigenze e obiettivi finanziari. Ecco alcune ragioni per cui potresti considerare di affidarti a un consulente finanziario anziché alla banca:

1. Pianificazione personalizzata: Il consulente finanziario può creare un piano su misura in base alla tua situazione finanziaria, ai tuoi obiettivi e al tuo livello di rischio. Questo piano può includere investimenti, risparmio per la pensione, tasse e altre considerazioni finanziarie importanti.
   
2. Ampia gamma di soluzioni: Mentre le banche spesso offrono prodotti finanziari interni, il consulente finanziario ha accesso a una vasta gamma di soluzioni provenienti da diverse istituzioni finanziarie. Questo può aiutarti a trovare prodotti e investimenti più adatti alle tue esigenze.
   
3. Competenza e specializzazione: Il consulente finanziario di solito ha una formazione e un'esperienza specifica nell'ambito degli investimenti e della pianificazione finanziaria. Può offrire una consulenza più approfondita rispetto a un rappresentante bancario generalista.
   
4. Monitoraggio continuo: Il consulente finanziario segue da vicino il tuo piano finanziario nel tempo, adattandolo alle mutevoli circostanze e ai mercati. Questo livello di monitoraggio e gestione può aiutarti a prendere decisioni più informate e a evitare reazioni impulsive ai cambiamenti del mercato.
   
5. Accesso a consulenze specializzate: Se hai esigenze finanziarie complesse, come la pianificazione successoria o la gestione di un portafoglio di investimenti diversificato, il consulente finanziario può fornirti competenze mirate in queste aree.
   
6. Flessibilità e attenzione personalizzata: Il consulente finanziario lavora in modo più flessibile rispetto alle banche e possono adattarsi ai tuoi orari e alle tue esigenze. Riceverai una maggiore attenzione personalizzata e potrai stabilire una relazione di fiducia nel tempo.
   
7. Formazione finanziaria: Il consulente finanziario può anche educarti sulle strategie di investimento, sulla gestione del rischio e su altre questioni finanziarie, aiutandoti a prendere decisioni più informate e consapevoli nel tempo.
   
8. Assistenza tecnologica: Il consulente finanziario ti assiste in qualunque momento anche nell’ambito tecnologico, offrendoti assistenza su come impostare ed usare le applicazioni bancarie su smartphone o accedere e navigare sul sito della banca.
   

Tuttavia, è importante notare che non tutti i consulenti finanziari sono uguali, e la stessa cosa vale per le banche. Fai sempre una ricerca approfondita, chiedi raccomandazioni e intervista diversi professionisti prima di prendere una decisione. Inoltre, assicurati di trovare un consulente finanziario trasparente per quanto riguarda le commissioni e le spese associate ai servizi, così come i potenziali rischi e benefici delle diverse opzioni di investimento ti devono essere spiegati in maniera semplice e comprensibile.

​Pensate a quanti investitori infatti dopo aver comprato un titolo ed averlo tenuto per 1 mese, già si lamentano che non stanno guadagnando, o peggio ancora lo vendono se scende di poco perché “non funziona”.
Pensate anche a quanti investitori, entrati magari ai massimi di fine 2021, si stanno lamentando perché dopo ben “1 anno e mezzo”, ancora non hanno recuperato i propri soldi.
La pazienza non fa parte dell'investitore medio, al contrario fa parte degli investimenti e perciò alla domanda qual è la principale differenza tra l’investitore medio “lamentoso” e Buffett col 19,8% ogni anno, una possibile risposta è questa: la pazienza di 34 anni!

Una volta le notizie le leggevamo sui giornali, poi è arrivata la televisione ed infine internet.
Siamo ormai inondati di notizie, ma capire quali sono corrette e quali no, risulta sempre più difficile.
Mi sto di continuo rendendo più conto, di quanto abbia preso piede il “clickbait”, ma vi chiederete ….cosa diavolo è questo clickbait ?
Wikipedia lo descrive così : “è un termine che indica un contenuto web la cui principale funzione è di attirare il maggior numero possibile di internauti.
Generalmente il clickbait si avvale di titoli accattivanti e sensazionalisti che incitano l'utente a cliccare, facendo leva sull'aspetto emozionale di chi vi accede.”
Ma i titoli sensazionalistici non li troviamo solo su internet, anche le varie testate giornalistiche di tv e giornali enfatizzano le notizie con titoloni attira lettori, soprattutto se sono negative.
Un’esempio ?
“Allarme a Milano : è la terza città più inquinata del mondo”
Ma è veramente cosi ?
Quando questa notizia ha cominciato a girare in rete il 21 marzo non c'è stato modo di frenarla: testate italiane generaliste si sono lanciate a capofitto su un titolo accattivante.
Questa notizia è falsa. O meglio, è rappresentata in modo sbagliato. Ma la rappresentazione oggi giorno, data da un titolo e un'attenzione pubblica sempre più bassa (anche a causa dell'eccessivo numero di notizie o pseudo-tali) può trasformare una verità plausibile in un dato di fatto.
Il 21 marzo il ranking di IQAir, società svizzera che si occupa di tecnologie per contrastare l'inquinamento dell'aria, indicava Milano come la terza città al mondo con la peggiore qualità dell'aria. Si tratta di una classifica aggiornata quotidianamente sui livelli di polveri sottili: un ranking che in effetti si usa moltissimo in tutto il mondo per aggiornamenti informativi sullo stato dell'inquinamento delle città nel mondo. Già il fatto che la classifica cambi ogni giorno, mostra la sua relativa affidabilità.
In realtà l'inglorioso riconoscimento si riferisce alla classifica di un'azienda, che non si basa su metodi scientifici riconosciuti, e a un solo giorno.
Ciò non toglie che l'aria a Milano sia di pessima qualità
Provate a pensare quindi a quante notizie presentate in modo sbagliato riguardano, borsa, finanza, mercati, economia.
Attenzione dunque, è proprio in questi casi che affidarsi ad un consulente competente da un valore aggiunto.

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​Storicamente parlando, più lungo è il tuo orizzonte temporale, maggiori sono le tue possibilità di vedere rendimenti positivi.

Su base giornaliera, il tasso di guadagno storico è solo del 55% circa, il che significa che il 45% di tutti i giorni di negoziazione sono stati perdite. E solo il 5% di tutti i giorni di negoziazione si è chiuso a nuovi massimi storici.

Fondamentalmente, più spesso guardi i tuoi investimenti nel mercato azionario, peggio ti sentirai dal momento che passiamo così tanto tempo in uno stato di mercato negativo.

Il termine finanziario comportamentale di Richard Thaler per questo fenomeno è : avversione alla perdita.

L'avversione alla perdita è l'idea che le perdite facciano male il doppio dei guadagni che ci fanno sentire bene. E la miopia è l'idea che più frequentemente guardi il tuo portafoglio, più è probabile che tu provi la puntura dell'avversione alla perdita.

Più guardi il tuo portafoglio, peggio ti sentirai riguardo alla tua performance.

E meno guardi, più spesso vedrai i guadagni nel tempo.

Inoltre, non è che prestare maggiore attenzione al tuo portafoglio garantirà risultati migliori. Per la maggior parte degli investitori, prestare maggiore attenzione può portare a più errori perché quella avversione alla perdita ti tenta ad apportare più modifiche al tuo portafoglio, il che può portare a più errori dalle tue emozioni.

Non è facile ignorare i tuoi investimenti o il mercato azionario di questi tempi. Le informazioni sono ovunque, ma meno li guardi, meglio ti sentirai riguardo alla tua performance."

Che ne dite di seguire i suggerimenti di Ben e sorvolare su tutte le notizie finanziarie, spesso poco precise, che ci propinano quotidianamente i media e guardare più in la nel tempo ?

 Sostanzialmente i fattori sono tre :
- La pandemia
- Le banche centrali
​- La guerra in Ucraina
La pandemia aveva di fatto rallentato se non quasi fermato l’economia globale, ovvero la domanda di beni e servizi si era azzerata. I “produttori” avevano smesso di offrire e spesso senza aver fatto scorte di magazzino.
Nel momento in cui tutto è ripartito, il boom di domanda ha superato di gran lunga l’offerta, spingendo cosi l’inflazione verso livelli che non si vedevano da anni.
Le banche centrali hanno favorito, con la “vendita” del denaro praticamente a costo zero, questi alti livelli inflattivi.
E’ poi arrivata la guerra, col problema del gas e petrolio russi; anche qui l’embargo ha eliminato la Russia come mercato fornitore di materie prime, perlomeno per quanto riguarda l’Europa, questo ha portato nelle prime fasi ad un’aumento significativo del prezzo del gas, arrivato ad un massimo di 345,7 Euro al megawattora (tornato oggi nel momento in cui scrivo a 44 Euro).
Cosa fare quindi per combattere l’inflazione e cercare di farla scendere a livelli considerati accettabili ?
Innalzare i tassi !!
Le banche centrali hanno quindi iniziato una politica di innalzamento dei tassi, nel tentativo di raffreddare l’inflazione, ma questo ha contribuito alla discesa dei mercati sia azionari che obbligazionari.
Perchè entrambi gli asset stanno patendo questa situazione ?
Per quanto riguarda il mercato azionario, le aziende che prima erano indebitate presso le banche, pagando tassi irrisori, ora si trovano a pagare tassi più alti di 3/4 volte, con un’evidente probabilità di utili inferiori.
Per il mercato obbligazionario, l’aumento dei tassi ha fatto arretrare i prezzi di obbligazioni e titoli di stato, in quanto oggi vengono emessi titoli con cedole più vantaggiose, rispetto a quelli emessi quando i tassi erano vicini allo zero.
Quali sono quindi le soluzioni per i risparmiatori che hanno investito e si ritrovano i portafogli con risultati ad oggi negativi ?
Beh... c’è solo una certezza….ed è il tempo.
Avere pazienza è fondamentale come non farsi prendere dall’ansia.
Tutti vogliono risultati esaltanti, nel giro di poco tempo e senza rischiare nulla, ciò non è possibile.
Se si sono costruiti piani di risparmio di lungo termine bisogna rispettarli, indipendentemente dall’andamento di economia e borse, inoltre avere una riserva di liquidità è fondamentale.
Quindi calma e sangue freddo, perché come la storia insegna, tutti gli avvenimenti negativi sono prima o poi finiti.
La pazienza è la virtù dei forti
Ci sarebbe molto altro da dire, ma non voglio tediarvi oltre.

Nonostante i titoli di qualche giornale che parlano di Lehman 2.0 (capire bene la notizia prima di allarmarsi), non c’è niente in comune con il disastro di 15 anni fa, quando le banche di tutto il mondo erano piene di titoli tossici. Oggi è solo la storia della Silicon Valley Bank, banca che opera, come appunto dice il suo nome, nella Silicon Valley americana e che ha mal gestito un problema di liquidità.
Il collasso della SVB che ha scatenato un’ondata di vendite sui titoli bancari sulle due sponde dell’Atlantico, ha poco a che vedere con la crisi devastante che investì il sistema finanziario globale ormai 15 anni fa. Non ci sono in giro titoli tossici come quelli costruiti sui mutui subprime, di cui erano pieni i portafogli delle principali istituzioni finanziarie.
Le securities di allora, che avevano impacchettato i mutui subprime, erano diventate carta straccia, e tenerle a scadenza voleva dire solo perdere l’intero capitale. Inoltre, ne erano pieni non solo i portafogli di Lehman, ma di tutte le grandi banche americane e europee.
Una doppia botta ha ferito la SVB: startup e investitori hanno cominciato a ritirare liquidità dai depositi di SVB per la caduta in disgrazia del settore tech americano, mentre il valore dei bond in cui la liquidità era investita è sceso bruscamente per effetto del rialzo dei tassi e della stretta monetaria. Quando ha esaurito la cassa, SVB ha cominciato a vendere i bond in portafoglio per soddisfare il prosciugamento dei depositi, ma in perdita, causa il calo dei prezzi dovuto al rialzo dei tassi. Se non ci fossero stati grossi ritiri di liquidità, SVB avrebbe tenuto i bond fino a scadenza e non avrebbe subito alcuna perdita, qui sta la differenza principale con Lehman e la crisi finanziaria globale del 2008. Oggi i bilanci delle banche, grandi e piccole, in USA e in Europa, sono in ordine e con riserve abbondanti.
Le banche, americane e europee, restano un solido presidio di portafoglio, sia azionario che obbligazionario. Alla fine l’inflazione rientrerà e la stagione della stretta monetaria finirà. I temi di investimento di lungo termine restano intatti. Serve pazienza e un po’ di cash disponibile per approfittare di opportunità tattiche che, come si vede, non mancano.