Leggendo qua e la, mi sono imbattuto in un’interessante articolo scritto su Il Fatto Quotidiano. (link sotto in descrizione)
Nell’articolo vengono descritti i Consulenti Finanziari come meri imbonitori con un’ unico scopo…..quello di raggirare i risparmiatori per i loro interessi.
Penso che questo giornalista stia facendo di tutt’erba un fascio in quanto nell'articolo non viene mai menzionato come non tutti i Consulenti finanziari si comportano in modo “anomalo”.
Corretto poi che vengano citate le commissioni che possono essere presenti nei prodotti di risparmio gestito, ma non viene affrontato il fatto di quanto questi prodotti possano rendere nel tempo, assorbendo completamente le eventuali commissioni che il cliente ha pagato e dando ottimi risultati, statistiche alla mano.
Inoltre devo dire, almeno per quanto mi riguarda, che non ho mai cercato di confondere le “prede” come lui descrive i risparmiatori, essere trasparenti sui costi e sui possibili rendimenti con i clienti, li rendono più consapevoli e liberi di rinunciare ad investire se non ne sono convinti.
Cosa possiamo dire allora di tutte quelle persone che si affidano ai Consulenti finanziari e ne sono più che soddisfatte, di queste ultime neanche l’ombra nell’articolo, saranno mica tutte “prede” raggirate ?
Scrivere articoli con questo tono, senza addentrarsi nello specifico non fa altro che danneggiare la categoria dei Consulenti finanziari, composta anche da persone corrette, trasparenti e professionali, ma che possono essere i primi a pagarne le conseguenze, perché come si sa basta il comportamento scorretto di pochi per mettere in cattiva luce anche gli altri e questo vale per qualsiasi categoria compresa quella dei giornalisti.
In conclusione mi faccio due domande :
Ma allora questo signore sta forse scrivendo dall’Afghanistan ?
Avrà anche lui tutti i suoi risparmi sul conto corrente o predicherà bene e razzolerà male ?

https://www.ilfattoquotidiano.it/2021/06/12/cari-consulenti-finanziari-basta-con-la-favola-dellinflazione-per-non-far-tenere-i-soldi-sui-conti-correnti/6225269/​

 Altro che specie animali in via di estinzione, esiste una specie umana estinta ormai da tempo….si tratta dei “BOT people”.
Una delle tre specie che anni anni fa riempiva il panorama del risparmio in Italia.
La prima specie di risparmiatori era quella dei “voglio guadagnare”.
La seconda quella dei “non voglio perdere”.
​La terza era quella dei “pochi guadagni, ma sicuri”….i BOT people appunto.
Le prime due come potete intuire erano una minoranza, ricordo che allora, parlo di circa 20/25 anni fa lavorando in banca come addetto agli investimenti non avevo la benché minima speranza di proporre prodotti alternativi ai “famigerati” BOT, alternative forse più adeguate alle esigenze di risparmio della clientela che non i BOT e tutto questo mentre gli strumenti finanziari continuavano ad evolvere.
Oggi le cose sono cambiate radicalmente….come potete vedere dal grafico (linea azzurra) i rendimenti dei BOT sono arrivati a zero se non addirittura negativi, ma il DNA della specie “BOT people” è rimasto intatto.
La riluttanza di questi risparmiatori nell’accettare nuovi investimenti è sempre altissima, le alternative ai BOT esistono e non vanno considerate come dei “walking dead”, zombie che mettono paura, basta conoscerle e credetemi è più semplice di quanto pensiate.

DIVERSIFICAZIONE….parola usata e abusata in campo finanziario per descrivere quel processo di ampliamento della gamma dei prodotti o dei servizi finanziari offerti, al fine di realizzare rendimento e/o ridurre i rischi.
Dico abusata perché capita sempre più spesso di vedere portafogli composti da 10/12/15 prodotti finanziari con nomi diversi, ma che sono sostanzialmente la stessa cosa.
Come mi è capitato di recente, analizzando 3 portafogli di miei clienti, intrattenuti presso altrettante società primarie di investimento concorrenti.
Nel primo caso il portafoglio era composto da 15 fondi, tutti appartenenti alla casa di gestione di proprietà del gruppo (i cosiddetti prodotti “della casa”), 15 fondi dai nomi diversi, ma con un bassissimo grado di diversificazione sia settoriale che geografica.
Nel secondo caso i fondi erano 4, con una netta prevalenza di Europa, ovvero niente mercato USA, niente mercati Asiatici, niente mercati Emergenti.
Nel terzo caso invece discreta diversificazione settoriale / geografica, ma ancora una volta ottenuta con prodotti cosiddetti “della casa”.
Ma questi prodotti “della casa” saranno veramente i migliori per puntare sui mercati o ne possiamo trovare altri ?
Queste realtà di primaria importanza nel settore gestione patrimoni, perché enfatizzano così tanto il fatto di collaborare con moltissime società di gestione, come si evince dai rispettivi siti, se poi i portafogli sono costruiti quasi esclusivamente con prodotti cosiddetti propri ?
Io le risposte le ho….. provate a trovarle anche voi….saranno quasi certamente uguali alle mie.

A volte mi sento dire che noi operatori del settore finanziario (consulenti, private banker o gli addetti titoli delle filiali bancarie), siamo semplicemente dei "venditori" e adottiamo tattiche sconosciute ai più proprio per "vendere" il prodotto.
Non sentendomi facente parte di questa categoria cosiddetta di "venditori", per non fare di "tutt'erba un fascio" vi lascio un'interessante articolo apparso sul sito di Morningstar, nel quale il redattore capo dei siti web degli investitori di lingua tedesca di Morningstar Ali Masarwah, da tre semplici consigli da mettere in pratica nel momento in cui si ha a che fare con gli operatori finanziari.
Trasparenza, onestà e lungo termine sono i tre pilastri su cui si deve basare il rapporto tra consulente e cliente affinché le soddisfazioni possano far parte del patrimonio di entrambi.

- Quanto è ampia l’offerta del consulente?
- Niente pseudo-gergo. Pretendere un linguaggio chiaro
- Venditori da ultima chiamata astenersi
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Se guardi un grafico a lungo termine dell’indice Dow Jones, il crollo del 32% avvenuto nel 1987 sembra una piccola correzione.
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​Molti investitori hanno una mentalità che consente loro di abbracciare la volatilità. Chi ha scelto di investire solo una piccola somma, è molto più facile riporre la fiducia in una azione a lungo termine con la speranza che questa diventanti la prossima azienda da trilioni di dollari. Se va male, si è persa solo una piccola quantità di denaro.
Ma man mano che si acquisisce successo negli investimenti, tuttavia, le cose cambiano. La dimensione dell' investimento cresce e improvvisamente i mercati volatili possono avere un enorme impatto quotidiano sulle tue finanze.
Considera questo: se sei abbastanza fortunato e bravo da accumulare 100.000 euro nei tuoi investimenti, una mossa del 2% come si può vedere ogni tanto significa 2.000 euro in più in tasca. La maggior parte delle persone impiega un mese e forse più per guadagnare questi soldi.
Per quanto sia bello ottenere un buon profitto, è molto peggio quando perdi 2.000 euro o più in una brutta giornata di mercato. E con molte delle azioni che hanno registrato una alta crescita ultimamente, dovrai sopportare molto peggio di così. Il Nasdaq ad esempio è sceso dal 12.02.2021 al 08.03.2021 di quasi il 10,5%, eppure dal 09.02.2021 a oggi ha recuperato il 4%.

Sii onesto con te stesso

Quello che è successo da metà febbraio ad oggi è stato un calo relativamente lieve rispetto a quanto può accadere in borsa.

Hai quindi due scelte:

1. Mantenere i tuoi investimenti come sono, ma sapere che dovrai convivere con la volatilità del mercato azionario. Questo è probabilmente la migliore soluzione da seguire, soprattutto se hai molto tempo prima di aver bisogno dei soldi che stai investendo. Sopportare i cali del mercato azionario del 20%, 30% o anche oltre non è divertente, ma questo fa parte della ‘ricetta’ per godersi i forti rendimenti a lungo termine (Vedi grafico in apertura).
2. Attenuare l’esposizione del portafoglio a un livello che ti permetterà di gestire meglio la volatilità. Dovrai sacrificare parte del tuo potenziale ritorno in questo modo, ma un ribilanciamento del portafoglio nelle fasi più positive dei mercati potrebbe essere una soluzione.

Fai una scelta e mantienila

Adesso è il momento di fare una scelta, e una volta deciso, resta fedele e mantienila. La cosa assolutamente peggiore che puoi fare è cambiare spesso strategia, molto probabilmente in questo modo, otterrai il peggio.
Non è una brutta cosa ammettere di non avere la tolleranza al rischio che pensavi di avere.
Se fare una mossa adesso ti impedisce di commettere un errore enorme dopo un crollo del mercato azionario, allora ne è valsa la pena.

Come si legge nell'articolo i millenials, coloro nati tra il 1981 e il 1996, avendo vissuto la crisi finanziaria del 2008, tendono ad avere un certo distacco per gli investimenti sui mercati azionari.
Oggi i millenials avendo tra i 25 e 40 anni hanno la possibilità di pianificare con cura il loro futuro e nell'articolo viene spiegato come.
Aggiungo io....... affidarsi ad un consulente finanziario con le p....?, attuare una buona diversificazione del capitale, avere un'ottica d'investimento di lungo periodo (i millenials possono permetterselo) e non per ultimo comportarsi da formichine risparmiando un poco alla volta, sono concetti base che permetteranno ai millenials di affrontare il futuro con maggiore serenità.