 Negli ultimi anni, sempre più persone hanno investito in un fondo di investimento.
Tuttavia, con così tante opzioni disponibili sul mercato, è fondamentale capire come determinare se un fondo di investimento è sicuro prima di investirci. Ma prima vediamo cosa è un fondo d’investimento. Cos’è un fondo di investimento. Un fondo di investimento è uno strumento finanziario simile a un grande salvadanaio, dove confluiscono le risorse di piccoli e grandi risparmiatori. È gestito da una casa di gestione , che investe in diverse asset class. Acquistando quote di un fondo, i risparmi sono investiti in centinaia di società, rendendo il sottoscrittore meno dipendente dal successo o fallimento di una singola azienda, e creando un portafoglio diversificato. 6 consigli per verificare se il fondo di investimento è sicuro 1. Verifica la reputazione della società di gestione. Assicurati di fare ricerche sulla società che gestisce il fondo e di controllare la sua storia, la sua esperienza e la sua reputazione nel settore. 2. Esamina il rendimento storico del fondo. Analizza le performance passate del fondo e guarda se ha raggiunto obiettivi di rendimento consistenti nel tempo. Fermo restando che le performance passate non sono indicazione o garanzia di rendimenti futuri, tuttavia possono darti qualche indizio sulla solidità del fondo. 3. Controlla i costi e le commissioni Prima di investire, assicurati di comprendere completamente quali sono le spese associate al fondo. Ci possono essere costi di gestione, commissioni di sottoscrizione, commissioni di performance, commissioni di uscita, e così via. Assicurati che queste spese siano trasparenti e che siano nella norma per il settore. 4. Valuta la diversificazione del portafoglio del fondo. Un fondo sicuro sarà generalmente ben diversificato, cioè avrà investimenti in diverse classi di attività, settori e regioni geografiche. La diversificazione aiuta a ridurre il rischio attraverso la distribuzione degli investimenti su più asset class, paesi, settori e a una migliore gestione del rischio. 5. Controlla se il fondo è regolamentato e autorizzato Assicurati che il fondo sia autorizzato e regolamentato dalla giurisdizione competente, come Consob in Italia o la CSSF, la Consob lussemburghese. La regolamentazione offre una protezione aggiuntiva agli investitori. 6. Leggi attentamente il prospetto d’offerta. È importante leggere attentamente la scheda prodotto, in cui si descrivono gli obiettivi di investimento del fondo, i rischi associati, i costi, le strategie di gestione e le politiche di distribuzione dei rendimenti. Questo documento offre informazioni fondamentali per valutare se il prodotto è adatto alle tue esigenze e al tuo livello di rischio. In conclusione, capire se un fondo di investimento è sicuro richiede un po’ di ricerca e valutazione. In ogni caso, ricorda sempre di consultare un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
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Quando si parla di investimenti a lungo termine il primo pensiero va a Warren Buffet, ma chi è Warren Buffet ? Dice Wikipedia : Warren Edward Buffett, nato nel 1930, è un’ imprenditore, economista e filantropo statunitense, soprannominato «oracolo di Omaha» per la sua abilità di previsione negli investimenti finanziari. È considerato il più grande investitore di valore di sempre. Ma perché nessuno è come lui ? Semplice, Warren Buffett, come tantissimi altri investitori, è passato per ogni tipo possibile di evento nella vita di un investitore, aumenti e diminuzioni dei tassi d’interesse, recessioni, crisi, bolle, inflazioni, pandemie, guerre, di tutto e di più. Eppure i suoi risultati sono sotto gli occhi di tutti : 19.8% annualizzato (significa ogni anno) dal 1965 ad oggi, contro il 9.9% dell'indice americano S&P 500, e fanno di lui il miglior investitore della storia, non tanto per le performance, ma soprattutto per la durata e la costanza negli anni in cui questi risultati sono avvenuti. C’è chi dice che il segreto di Buffett sia la giusta selezione delle azioni, e sicuramente è così, ma ne esiste un’ altro altrettanto importante che è alla portata di tutti (o almeno dovrebbe esserlo): la pazienza. Qui sotto gli anni di detenzione delle singole azioni. CocaCola è in portafoglio addirittura da 34 anni !  Attenzione nella lista manca Apple, azione che è stata acquistata a partire da inizio 2016, quindi parliamo di oltre 7 anni. Al contrario, il tempo medio di detenzione dei titoli in portafoglio per l’investitore medio è sempre più basso…6 mesi!  Pensate a quanti investitori infatti dopo aver comprato un titolo ed averlo tenuto per 1 mese, già si lamentano che non stanno guadagnando, o peggio ancora lo vendono se scende di poco perché “non funziona”.
Pensate anche a quanti investitori, entrati magari ai massimi di fine 2021, si stanno lamentando perché dopo ben “1 anno e mezzo”, ancora non hanno recuperato i propri soldi. La pazienza non fa parte dell'investitore medio, al contrario fa parte degli investimenti e perciò alla domanda qual è la principale differenza tra l’investitore medio “lamentoso” e Buffett col 19,8% ogni anno, una possibile risposta è questa: la pazienza di 34 anni! |
AutoreAndrea Fumasi Archivio
Luglio 2024
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