 Tutti noi abbiamo ricevuto strane email che promettevano guadagni facili e in poco tempo e le abbiamo immediatamente cestinate.
Ma non tutte le truffe sono così facili da identificare. Quante volte siti farlocchi che si spacciano per veri, ci richiedono di aggiornare i nostri account ? Questo permette ai truffatori di reperire informazioni personali. Come si fa a proteggersi da schemi così subdoli? Ecco alcuni suggerimenti: 1. Metti in dubbio tutto Questo è il modo migliore in cui puoi proteggerti, non solo dalle frodi finanziarie, ma dalla maggior parte delle truffe. Se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente non lo è. Quando ti propongono un affare “sensazionale”, fai molte domande del tipo: perché me lo offri? Cosa ne guadagni tu (chi te lo propone)? Perché c'è tanta urgenza? Cosa succede se aspetto qualche giorno? Se la persona a cui vengono poste le domande si arrabbia o smette di rispondere, molto probabilmente sei davanti a una truffa. 2. Rivedi tutti gli account e le password Tieni d'occhio tutti i tuoi conti bancari e le carte di credito. Controlla regolarmente i tuoi estratti conto e assicurati di riconoscere tutte le transazioni fatte. E, anche se può sembrare ovvio, mantieni le tue password private e complesse. E non utilizzare le password per più account. 3. Non condividere mai informazioni personali sui social media Le banche non richiedono mai per email i vostri dati personali, ne le vostre password. Condividi le informazioni solo quando sei completamente sicuro di chi le sta ricevendo. E non comunicare mai informazioni bancarie, sulla carta di credito o dati personali su qualsiasi social media. 4. Proteggi la tua identità: tieni traccia delle tue dichiarazioni Controlla con attenzione le transazioni sugli estratti conto della banca e della carta di credito per assicurarsi che siano in linea con le transazioni che hai effettuato. E se riscontri una discrepanza, avvisa immediatamente la banca, prima telefonicamente e poi tramite posta certificata, richiedendo una ricevuta di ritorno. 6. È Amazon? O Amaazon? C'è una “o” in più nell'email che hai ricevuto da Google? O il logo del sito ti sembra strano ? Come dicevo all’inizio, i truffatori usano spesso nomi di marchi comuni per ingannare le persone e superare i filtri della posta, e pensando di lavorare con aziende fidate potremmo inconsapevolmente cadere in una truffa. Assicurati di lavorare con il marchio, il sito o la persona che conosci e di cui ti fidi, prima di inviare qualsiasi informazione finanziaria. 8. Non inviare denaro a persone che non conosci Quanto spesso si sente in televisione di persone, soprattutto anziani, aggirate con la scusa di parenti in difficoltà che necessitano di denaro. Le cose non sono sempre come sembrano. Non inviare mai denaro a qualcuno che non conosci. E anche se invii denaro a persone che conosci, verifica i fatti prima di inviare qualsiasi cosa, perché una volta che il denaro è andato potrebbe essere impossibile farlo tornare indietro.
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 Diversi investitori privati trovano giovamento nel gestire in autonomia il loro portafoglio.
Per loro è una soddisfazione cercare di battere il mercato, prendendo le proprie decisioni e scegliendo titoli e tempi di investimento Ma non tutti gli investitori sono così. Tanti, forse la maggior parte, non sono disposti a dedicare troppo tempo nella gestione delle proprie finanze, anche per via della scarsa conoscenza della materia. Nel loro caso può essere preferibile lasciare che un consulente scelga le soluzioni finanziarie più adatte. Dunque, avete mai riflettuto su quando e perché è utile avvalersi dell'esperienza di un consulente? Per determinarlo, si possono prendere in considerazione alcuni criteri: Obbiettivo Qual è l'obiettivo a cui puntate ? Volete ricavare entrate extra quando si ha successo, senza soffrire quando si fallisce, oppure volete un piano finanziario a lungo termine costruito in modo coerente con la vostra situazione finanziaria ? In quest'ultimo caso, la limitazione del rischio è importante. Il consulente è un professionista che vi può delineare un sentiero di investimento coerente con le vostre possibilità e i vostri obiettivi, selezionando i giusti prodotti e il loro livello di rischio. Tempo Puoi dedicare tempo nella gestione dei tuoi investimenti, o il tuo lavoro ti impegna e preferiresti dedicare le ore libere a qualcos’altro? Se per te la gestione dei risparmi è un peso, faresti meglio ad avvalerti di un consulente. Essendo un professionista esperto ti costerà denaro, ma con tutta probabilità, otterrai rendimenti maggiori rispetto a quelli che potresti realizzare investendo in autonomia con troppo poco tempo e scarsa attenzione. Conoscenza Un’ altro elemento da considerare è la conoscenza della materia finanziaria. Conosci le azioni, le obbligazioni, i fondi, gli ETF, la macroeconomia ? Se la risposta è si, approccia i mercati in totale autonomia, in caso contrario, utilizza le conoscenze già in possesso di un consulente. Un consulente del settore conosce i diversi prodotti di investimento, le loro caratteristiche e i loro rischi. Se ti manca la conoscenza rischi di giudicare male i prodotti o le strategie di investimento. Seconda opinione Anche quando prendi le tue scelte in autonomia, interpellare un consulente è un buon modo per ottenere una seconda opinione per testare le tue idee e decisioni. Ovviamente questi ingredienti non sono una garanzia, come del resto non si hanno garanzie quando ci si affida ad altri professionisti come ad esempio il medico, il commercialista, l’architetto ecc. Certamente nessuno vieta il “fai da te”, ma siamo sicuri che i risultati poi saranno migliori ? |
AutoreAndrea Fumasi Archivio
Ottobre 2024
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