RIFLESSIONI...QUANDO CI PUO' SERVIRE L'AIUTO DI UN CONSULENTE ?

Diversi investitori privati trovano giovamento nel gestire in autonomia il loro portafoglio.
Per loro è una soddisfazione cercare di battere il mercato, prendendo le proprie decisioni e scegliendo titoli e tempi di investimento
Ma non tutti gli investitori sono così.
Tanti, forse la maggior parte, non sono disposti a dedicare troppo tempo nella gestione delle proprie finanze, anche per via della scarsa conoscenza della materia.
Nel loro caso può essere preferibile lasciare che un consulente scelga le soluzioni finanziarie più adatte.
Dunque, avete mai riflettuto su quando e perché è utile avvalersi dell'esperienza di un consulente?
Per determinarlo, si possono prendere in considerazione alcuni criteri:

Obbiettivo
Qual è l'obiettivo a cui puntate ?
Volete ricavare entrate extra quando si ha successo, senza soffrire quando si fallisce, oppure volete un piano finanziario a lungo termine costruito in modo coerente con la vostra situazione finanziaria ?
In quest'ultimo caso, la limitazione del rischio è importante. Il consulente è un professionista che vi può delineare un sentiero di investimento coerente con le vostre possibilità e i vostri obiettivi, selezionando i giusti prodotti e il loro livello di rischio.

Tempo
Puoi dedicare tempo nella gestione dei tuoi investimenti, o il tuo lavoro ti impegna e preferiresti dedicare le ore libere a qualcos’altro?
Se per te la gestione dei risparmi è un peso, faresti meglio ad avvalerti di un consulente.
Essendo un professionista esperto ti costerà denaro, ma con tutta probabilità, otterrai rendimenti maggiori rispetto a quelli che potresti realizzare investendo in autonomia con troppo poco tempo e scarsa attenzione.

Conoscenza
Un’ altro elemento da considerare è la conoscenza della materia finanziaria. Conosci le azioni, le obbligazioni, i fondi, gli ETF, la macroeconomia ?
Se la risposta è si, approccia i mercati in totale autonomia, in caso contrario, utilizza le conoscenze già in possesso di un consulente.
Un consulente del settore conosce i diversi prodotti di investimento, le loro caratteristiche e i loro rischi.
Se ti manca la conoscenza rischi di giudicare male i prodotti o le strategie di investimento.
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Seconda opinione
Anche quando prendi le tue scelte in autonomia, interpellare un consulente è un buon modo per ottenere una seconda opinione per testare le tue idee e decisioni.

Ovviamente questi ingredienti non sono una garanzia, come del resto non si hanno garanzie quando ci si affida ad altri professionisti come ad esempio il medico, il commercialista, l’architetto ecc.
Certamente nessuno vieta il “fai da te”, ma siamo sicuri che i risultati poi saranno migliori ?