Vi siete mai chiesti se i prodotti che vi hanno proposto nelle filiali bancarie siano i più adeguati per i vostri obiettivi ? O forse sono i più adeguati per i bilanci delle banche stesse ?
Da un'indagine svolta nel 2019 si evince che i prodotti bancari più proposti attualmente siano le Polizze Assicurative che garantiscono alle banche più alti margini di guadagno. Attenzione non voglio dire che sono "bidoni" come i diamanti o le azioni di banche non quotate impossibili poi da vendere o le famose obbligazioni Argentina / Cirio /Parmalat, in molti casi le propongo anch'io perchè hanno anche aspetti positivi, ma forse non sono adatte a tutte le tipologie di clienti e in diversi casi, non tutti, hanno costi proibitivi. Le banche italiane si stanno trasformando in supermarket finanziari, con le pressioni commerciali sui dipendenti bancari in continua crescita. Insomma è piuttosto evidente che spesso la filosofia è sempre la stessa : ci sono dei prodotti da "spingere" e al cliente si vendono quelli, punto. Del resto al dipendente poco importa se poi un cliente se ne va, lo stipendio è comunque assicurato. Per noi consulenti il discorso è totalmente diverso. Il bene del cliente è anche il nostro bene e perderlo significa rimetterci noi economicamente. Ed è per questo che al centro della trattativa mettiamo i bisogni del cliente. Le proposte d'investimento che faccio, dopo aver fatto al cliente una serie di domande e il questionario MIFID, che stabilisce grado di rischio e orizzonte temporale, sono orientate al bisogno del cliente stesso. Questo mio modo di comportarmi, corretto e trasparente, sono sicuro mi porterà solo risultati positivi, i clienti non mi abbandoneranno, ma anzi spenderanno con più serenità il mio nome a parenti e amici.
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AutoreAndrea Fumasi Archivio
Ottobre 2024
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